새로운 저축공식, 만능통장 ISA – 전성기뉴스
콘텐츠 바로가기

top

새로운 저축공식, 만능통장 ISA

2016.02.18 · HEYDAY 작성

사이즈수정_shutterstock_60408121_누끼

수익을 낼 수 있는 환경이 조성되기 어렵다면 세금을 덜 내는 것이 그만큼 버는 것이기 때문이다. 오는 3월 출시를 앞둔 개인 종합자산관리계좌(ISA)에 대해 지난해 말부터 방송과 신문이 연일 떠들썩하게 보도한 이유가 바로 여기에 있다.

ISA는 가입자가 예·적금, 펀드, 파생상품 등 다양한 금융 상품을 선택해 포트폴리오를 구성하고 한 계좌에서 통합 관리할 수 있어 일명 ‘만능계좌’라고 불린다. 자신이 상품을 구성하고 운용하는 펀드라고  보면된다. 무엇보다 ISA는 각 투자 상품의 수익과 손실을 모두 합해 정산한 뒤 발생한 순이익에 대해 큰폭의 세제 혜택을 부여 하는 매력적인 상품이다.


 

만능통장 ISA , 사용설명서

1. 가입절차
3월부터 은행, 증권, 보험사에서 계좌를 개설할 수 있다. 소득 확인 서류는 국세청 홈택스에서 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서를 발급받으면 된다.

 

2. 가입자격
근로자, 자영업자, 농어민 등이 대상. 단, 2015년 1월 1일부터 12월 31일까지, 연간 2000만원을 초과하는 투자 이익, 이자 등의 금융소득이 있는 금융소득종합과세 대상자는 제외한다.

 

3. 납입한도
연간 2000만원, 5년간 1억원. 1인당 3000만원까지 가능하다. 연간 한도를 채우지 못한 금액은 이월되지 않는다. 재형저축, 펀드 가입자는 해당 상품의 납입액을 뺀 잔여 금액만 가능하다.

 

4. 세제혜택
200만원까지는 비과세, 200만원의 초과분은 9.9% 분리 과세된다. 일반 금융 상품을 통해 500만원의 수익이 났다면 세금은 77만원이다. 그러나 ISA를 통해 500만원의 수익이 났다면 세금은 24만7500원이다.

 

5. 가입기한과 만기

계좌는 2016년 말까지만 개설할 수 있다. 또한, 의무 가입기간이 5년으로 이 기간 동안 계좌를 유지해야 비과세 혜택을 누릴 수 있다(단연소득5000만원이하, 15~29세 이하 가입자는 3년).

 

6. 이런사람은 주의!
초보자는 쉽지 않아 기본적인 경제 지식을 쌓고 도전 하는 것이 좋다. ISA는 투자 수익이 나지 않는다면 5년간 현금을 움직이지 못하는 결과를 낳을수 있다. 이 때문에 여유 자금으로 투자하는 것이 바람직하다.

 

기획 이인철 사진 셔터스톡
※ 이 기사는 <헤이데이> 21호에 게재된 것입니다.



전성기뉴스가 새롭게 태어납니다.

지난 2015년 9월 첫 문을 열었던 <전성기뉴스>가 새롭게 태어납니다.

보다 가까이에서 소통하기위해 SNS 채널을 개설, 50+를 위한 유익한 콘텐츠를 지속 제공합니다.

전성기뉴스는 2017년 12월까지 운영되며, 기존 콘텐츠는 라이나전성기재단 홈페이지에서 다운로드 가능합니다.
콘텐츠 보러가기

그동안 <전성기뉴스>를 사랑해주신 여러분께 감사 드립니다. 새롭게 시작하는 SNS 채널에도 많은 관심 부탁 드립니다.